स्कूल और कॉलेज में ना सिखाई जाने वाली सबसे जरूरी फाइनेंशियल नॉलेज:Personal Finance Tips in Hindi

By Aaqil Jul 19, 20250

Personal Finance Tips in Hindi: Passive Income कैसे बनाएं और Financial Freedom कैसे पाएं

आज मैं आपको आपकी लाइफ की सबसे बड़ी लाइफ स्किल सिखाऊंगा। Self Improvement की सबसे बड़ी लाइफ स्किल है Personal Finance। खुद का पैसा कैसे बढ़ाएं? Personal Finance एक ऐसी लाइफ की स्किल होती है जिसका फायदा उठाकर आप अपने बैंक में जो पैसे पड़े हैं न, उसकी कीमत, उसकी रकम ज़्यादा बढ़ा सकते हो। तो बेसिकली आपको जानना चाहिए कि इस वीडियो में मैं बस आपको बेसिक्स सिखाने वाला हूं। Basics of Personal Finance Tips in Hindi। Personal Finance का सब्जेक्ट न बहुत ही ज़्यादा बड़ा है। पर मेरा मानना यह है कि आपकी उम्र जो भी हो न, आपको Personal Finance के बारे में थोड़ा तो सीखना चाहिए। क्योंकि ये लाइफ स्किल न आप स्कूल में कभी नहीं सीखोगे, कॉलेज में नहीं सीखोगे।

टिप नंबर 1 – Savings Account is Bad

टिप नंबर वन, savings account is bad. इसका मतलब क्या है? इसका मतलब यह है कि हम स्कूल में सीखते हैं interest के बारे में, simple interest, compound interest। Teachers हमें यह सिखाती हैं कि यार अगर आपने पैसा कमाया न, तो पैसा अगर आप बैंक में रखोगे, अपने savings account में रखोगे, तो हर साल वो पैसा multiply होता जाएगा, उसकी रकम ज़्यादा बढ़ जाएगी खुद से। हां जी, ये सच है। पर आपको यह भी जानना चाहिए कि savings account for your life is just the basic। अगर आपने जिंदगी भर सिर्फ अपना पैसा savings account में maintain किया न, वो आपकी लाइफ की सबसे बड़ी गलती होगी। क्यों? क्योंकि inflation।

इंफ्लेशन क्या होता है और क्यों ज़रूरी है इसे समझना?

अभी inflation का मतलब क्या है? Inflation is the increase of prices of things around you and a fall in the general value of money। तो मैं basically यह definition को simple करके आपको समझाता हूं। Inflation का मतलब है कि मान लो आज आपके जेब में 10 रुपये हैं। आप वो 10 रुपये से न, एक चिप्स का पैकेट खरीद सकते हों। पर कल, कल नहीं चलो 10 साल बाद, वो 10 रुपये की कीमत न कम हो जाएगी। आपका वही चिप्स का पैकेट, आपको 12 रुपये या 13 रुपये में खरीदना पड़ेगा। क्यों? क्योंकि inflation। जैसी world की economy develop हो रही है, जैसी India की economy develop हो रही है, सब चीजों की कीमत न ज़्यादा बढ़ रही है। तो आपके लिए इसका महत्व क्या है?

सेविंग्स बनाम इन्वेस्टमेंट

आपके लिए इसका महत्व यह है कि, जो 10,000 रुपये या 1 लाख रुपये आपने बैंक अकाउंट में आज आपने सेव किए हैं न, 5 साल बाद, 10 साल बाद, वो 1 लाख रुपये की कीमत थोड़ी सी कम हो जाएगी। It won’t be as valuable as it is today। तो आपमें से कुछ लोग ये सोचते होंगे कि यार बैंक तो आपके अकाउंट में interest add करती है न, हां ये बिल्कुल सही है कि अगर आपने अपने savings account में थोड़ा सा पैसा जमा किया है न, तो बैंक वही पैसे को थोड़ा सा multiply कर देगी, थोड़ा सा interest आपको हर साल उसमें add कर देगी। But, आपको यह भी जानना चाहिए कि वो interest न, वो interest की growth बहुत कम होती है compared to your other options। अगर आप साल 2025 में रह रहे हो, आपके आस पास ऐसे बहुत financial options हैं, जिसका फायदा उठाकर आप अपनी money की growth ज़्यादा कर सकते हो।

पैसों का पेड़ और फाइनेंशियल ग्रोथ

मान लो कि आपका पैसा न एक पेड़ की तरह है, अगर आपने बैंक में अपना पैसा रखा न, तो हां वो पेड़ ज़रूर बड़ा होगा, पर अगर आपने financial options का फायदा उठाया न, तब वही पेड़ और भी ज़्यादा बड़ा होगा, उसकी growth rate ज़्यादा increase होगी। मान लो कि ये financial options basically वो पेड़ के लिए supplement की तरह है, fertilizer की तरह है, जितना आप उनका फायदा उठाओगे, उतना ही आपका पेड़, आपके पैसे की रकम ज़्यादा बढ़ जाएगी। तो चलो वो हो गया हमारा पहला टिप, savings accounts are bad।

टिप नंबर 2 – Passive Income Sources

दूसरा टिप है ये, अगर आपको वही पेड़ की growth rate ज़्यादा increase करनी है, तब आपका best friend, आपका main supplement होगा passive income sources। इसका मतलब क्या है? तो चलो, मान लो कि दो प्रकार के income sources होते हैं। Income source मतलब आप कहां से पैसे कमा रहे हो? एक होता है active income source। इसका मतलब है कि जो आप job कर रहे हो न, मान लो कि आप doctor हो, या gym में trainer हो, या एक businessman हो। आप हर दिन अपने job पर जा रहे हो, hospital जा रहे हो अगर आप doctor हो, अगर आप business करने जा रहे हो तो आप office जा रहे हो, और वहां खुद का time spend करके आप वहां से पैसा कमा रहे हो। वो पैसा कमाने के लिए न, आपको वहां रहना है, आपको training देनी है एक घंटे के लिए, आपको patient से मिलना है, आपको surgery करनी है, आपको business करना है।

Passive Income और Financial Freedom

आप अपना time दे रहे हो दुनिया को, और दुनिया आपको पैसा दे रही है। उसे हम कहते हैं active income source। You are active in that situation। अब बात आती है passive income sources के बारे में। Passive income sources क्या होते हैं? Passive income sources ऐसे income sources हैं, जिसका फायदा उठाकर आप घर बैठे बैठे न पैसा कमा सकते हो। मान लो आप घर बैठे हो, और खुद से पैसा बाहर से आ रहा है। तो आपकी लाइफ की मिशन यही होनी चाहिए कि, यार मुझे न खुद के passive income sources, बहुत ज़्यादा increase करने हैं। ताकि आप चिल मारके, घर पे बैठे के न पैसा कमा सकते हो।

Ameer Log Passive Income Se Kamate Hai

आप शहर में जितने भी अमीर लोगों को देखते हो न, जो बड़ी गाड़ियों में घूमते हैं, जो world में travel करते हैं, वो अमीर क्यों हुए हैं? वो अमीर इसलिए हुए हैं, क्योंकि they have managed their money well। उन्हें personal finance के basics आते हैं, और mostly न उनके passive income sources होते हैं। इसलिए उन्हें इतना time मिलता है कि गाड़ी में ऐसे घूम सकते हैं, दुनिया भर घूम सकते हैं, क्योंकि they have time on their hand। वो लोग America में बैठे हैं, Europe में बैठे हैं, और वहां बैठे बैठे न, अपने passive income sources से पैसा कमा रहे हैं। तो वो situation को हम कहते हैं, financial freedom। पैसों की स्वतंत्रता। कैसे लगी मेरी हिंदी?

Financial Freedom कैसे हासिल करें?

तो अभी हम बात करते हैं, financial freedom के बारे में, and how you can achieve financial freedom। खुद ऐसे active income sources के बदले, passive income sources आप अपने life में कैसे generate कर सकते हो? आपकी लाइफ की aim यही होनी चाहिए कि by your mid 30s, जब आप 35 साल के होना, तब mostly आपको financial freedom होना चाहिए life में। आपके passive income के sources इतने ज़्यादा होने चाहिए, कि आप चिल भी मार सकते हो, 35 के बाद, 40 के बाद। आपको चिल मारने का एक aim रखना चाहिए life में।

20s में Active Income पर ध्यान क्यों ज़रूरी है?

पर यार, ज़िंदगी का सबसे कड़वा सच यही है, कि आपको न अपने 20s में, जब आप 20 साल से लेकर 30 साल की उम्र के बीच में हो न, तब आपको active income sources पर ध्यान देना चाहिए। आपको job करना चाहिए, job में सफलता पानी चाहिए, खुद से पैसा कमाना चाहिए, अगर आप business कर रहे हो, तो business को grow करके पैसा कमाना चाहिए। Focus on your active income in your 20s। एक बार आपकी income आ गई, आपकी income divide होती है – investments, savings, और expenses में।

Income ka Distribution – खर्च, सेविंग और निवेश

Expenses मतलब आपके महीने के खर्चे – आपके खाने का खर्चा, आपके ड्राइवर का खर्चा, जो भी चीज़ों पर आप खर्चा करते हो, travel, partying – वो सब आते हैं आपके expenses के अंदर। अब बात आती है savings के बारे में। आपकी income से अपने expenses निकालने के बाद, अपने खर्चे निकालने के बाद, जो पैसा बचता है न, उसे हम कहते हैं savings। और अब बात आती है investments के बारे में। वहीं savings को लेकर, अगर आप अपनी savings से पैसा निकाल कर, कुछ ऐसी चीज़ों में अगर आप पैसा डाल दोगे न, उसे हम कहते हैं investments।

Investment का असली मकसद

और investment का एक ही mission होता है, एक ही motive होता है – कि वो जो पैसा आप डाल रहे हो न, उससे आपको multiply करना है, उससे आपको ज़्यादा करना है। तो ये ध्यान में रखो कि आपके expenses आपको निकालने हैं, खर्चा निकाल लो अपनी income से, फिर बचते हैं आपके savings। और savings में से जो आप पैसा invest कर रहे हो, आप game खेल रहे हो न वो पैसों के साथ, वो game वाले पैसे को हम कहते हैं investments।

20 से 30 की उम्र में क्या करना चाहिए?

और मेरा मानना ये है, कि अगर आप age 20 से लेकर age 30 के बीच में जी रहे हो, तब आपके expenses होने चाहिए minimum, कम खर्चा करो। महंगे कपड़े, महंगे vacations, महंगे expenses पर आपको उसमें न पैसा नहीं डालना चाहिए। जितना हो सके अपनी savings की रकम ज़्यादा बढ़ाओ, और वहीं savings की बड़ी रकम के साथ न, एक investment वाली game खेलो।

अगर आपने 100 रुपये में से 90 रुपये बचाए, तो 80 रुपये investment में डाल दो, और 10 रुपये savings account में रखो। यही मेरा मानना है।

Assets vs Liabilities – असली अमीरी की पहचान

तो चलो अब अगले टिप के बारे में बात करते हैं – Assets vs Liabilities। इसका मतलब क्या है? मान लो कि आपके जो भी purchases होते हैं न, जो भी चीज़ें आप खरीदते हो न, वो दो category में divide हो जाते हैं। ठीक है?

पहली category होती है Liabilities। इसका मतलब क्या है? Liabilities वो purchases होते हैं, जिनका value समय के साथ घटता है। आपने एक बार वो चीज़ें खरीद ली, आज वो 10 रुपये की है, कल वो 8 रुपये की होने वाली है। Mostly आपके life के जो भी purchases होते हैं न, जो भी चीज़ें आप खरीदते हो न, वो सब liabilities होती हैं।

Asset क्या होता है? और क्यों ज़रूरी है?

अब बात आती है assets के बारे में। Assets एकदम उसके opposite होते हैं। Assets होते हैं वही चीज़ें, जो आप खरीदते हो न, मान लो आपने 10 रुपये की एक asset खरीदी, कल वही asset की रकम 12 रुपये की होगी। मतलब आपने 2 रुपये कमा लिए, वो 10 रुपये spend करके।

अब, आपको ये जानना चाहिए कि आपकी जो भी earnings होती हैं न, जो भी चीज़ें आप own करते हो, आपको mostly assets own करने चाहिए, और आपकी liabilities एकदम कम होनी चाहिए। जितने आपके assets बढ़ते जाएंगे, और जितनी आपकी liabilities कम होती जाएंगी, उतना ज़्यादा फायदा होगा आपको, आपके भविष्य को।

फोकस करो Assets पर, Liabilities पर नहीं

अगर आपको खुद के भविष्य का ख्याल रखना है, तब आपका focus होना चाहिए – assets पर। Not on liabilities, on assets।

अगर आप हमारे parents की generation को पूछोगे न, कि मुझे कौनसे assets खरीदने चाहिए, तो वो ज़रूर यही कहेंगे, कि आपको खरीदने चाहिए – “बेटा real estate ले लो, land ले लो, flat ले लो, property is everything”। पुरानी generation का मानना ही है कि अगर आपने एक बार property ले ली न, बस आपका पैसा safe है।

क्या Real Estate आज भी Best Option है?

पर नहीं generation, दुनिया भर में न लोग real estate में अब ज़्यादा invest नहीं कर रहे हैं। हां, ज़रूर लोग invest करते हैं real estate में। और बहुत बार ये investment बहुत ही safe investment होती है। पर आपको ये भी जानना चाहिए, कि आप अपने पैसे के साथ न और भी चीज़ें कर सकते हो।

Suppose, मान लो कि किसी ने आपको trick कर लिया, किसी ने आपको धोखा दिया, और आपको एक illegal property बेच दी, या आपको एक illegal flat बेच दिया, तब आपका बहुत ही बड़ा loss हो सकता है, possible हो सकता है ये। आपने एक साथ न 25 लाख खर्च कर लिया, एक real estate की property पर, और मान लो कि वहीं property में, एक बहुत बड़ी controversy हो गई – तो आपके 25 लाख, इतनी बड़ी investment, इतनी बड़ी रकम न, कहां जाएगी? Down the drain।

On Paper Assets – नया जमाना, नई सोच

आपको ये भी जानना चाहिए कि 2018 में (और आज भी), आपके पास हैं बहुत ज़्यादा options, जो हमारे parents की generation के पास नहीं होते थे। जैसे कि on-paper assets।

एक होते हैं real world tangible assets, जैसे कि real estate – एक असली चीज़, जैसे ये घर, ये flat – ये एक asset है मेरी family के लिए। पर अब आते हैं on-paper assets की तरफ।

On Paper Assets क्या होते हैं?

On-paper assets होते हैं:

Shares (शेयर)
Government bonds
Bank bonds
Fixed deposits (FDs)
SIPs (Systematic Investment Plans)
और बहुत कुछ…

आप ये सारे assets खरीद कर, खुद का पैसा multiply कर सकते हो। पर आपको ये भी जानना चाहिए कि इन assets में अपना पैसा डालकर न, एक risk भी involved होती है।

Yes – इन assets में पैसा डालकर आप अपना पैसा multiply ज़रूर कर सकते हो, पर साथ में सही जानकारी और सही guidance होना ज़रूरी है।

Risk है, मगर समझदारी से करेंगे तो Fayda ही Fayda

इन investments में risk है, लेकिन अगर आपने थोड़ा सीख लिया, थोड़ा समझदारी से किया – तो ये आपके future के लिए jackpot भी बन सकता है।

पर अब के लिए आपको क्या करना चाहिए?

Squirrel App – Smart Investing का Modern तरीका

अगर आपको अब से अपना पैसा invest करना है, तब आपका solution क्या है?

Squirrel एक बहुत ही modern app है, जिसको use करना भी बहुत आसान है, इसका user interface easy है, आप आसानी से समझ सकते हो।

इस app में आप minimum ₹100 से भी invest कर सकते हो।

Personal Finance की Final Recap – सीख जो ज़िंदगी बदल दे

Personal Finance Tips in Hindi: यह skill हर किसी को सीखना चाहिए ।

Personal finance कोई boring subject नहीं है। ये आपके पैसे का, आपके future का, और आपके सपनों का blueprint है।

तो अपने dreams को fuel दो – अपने पैसों को सही दिशा दो – और बना डालो ऐसा future जो आपने कभी सोचा भी नहीं था।

Aaqil

मेरा नाम Aaaqil है और मैं पिछले 3 वर्षों से ब्लॉगिंग की दुनिया में एक्टिव हूँ। मैंने अपने ब्लॉगिंग सफर की शुरुआत एक छोटे से पैशन से की थी, जो आज एक मजबूत पहचान बन चुका है। 📚 मेरा फोकस हमेशा value-based content पर रहता है — चाहे वो टेक्नोलॉजी, गैजेट्स, गेमिंग, से जुड़ा हो। मैं यह सुनिश्चित करता हूँ कि मेरे पाठकों को हर पोस्ट में कुछ नया, सच्चा और यूज़फुल मिले।